마이너스통장 금리와 조건의 진실

가끔씩 뜻하지 않은 긴급자금이 필요할때가 생기지요.

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체크카드로 연계된 마이너스통장으로 인해 가계부채 급증이라는 뉴스 기사가 뜨는 것을 보니 그만큼 많은 분들이 마이너스 대출을 사용하고 계시다는 것이죠.

예적금의 시중금리와 기타담보대출등의 금리는 내린 듯 하지만 여전히 마이너스 대출 금리 조건은 그리 녹록한 상황은 아닌 듯 합니다.

 

그도 그럴것이 다른 담보대출들은 주택이나 토지등을 담보로 돈을 대출받는 것이지만 마이너스통장은 개인의 신용을 담보로 대출되는 것이니까요.

그러다보니 마이너스 대출 금리는 다른 대출들에 비해 다소 높고 대출의 문턱은 높습니다.

2015년 1분기 각 금융기관의 마이너스통장 금리입니다.

'은행별 마이너스통장 평균금리' 자료에 따르면 지난 1분기 17곳 은행 중 신규대출 기준 마이너스통장 평균 금리는 5.26%로 집계됬다고 합니다.

금리가 가장 높은 은행은 전북은행으로 7.66%, 외국계인 씨티은행이 7.39%, SC은행이 6.59%순으로 금리가 높았습니다.

각 금융기관들의 마이너스 대출 금리를 2012년 1분기와 비교했을 때 전북은행은 9.06%에서 1.4%p를 낮췄고 씨티은행도 9.31%에서 1.92%p 낮췄습니다.

SC은행도 4.36%p 낮아졌지만 여전히 높은 수준의 마이너스 통장 금리입니다.

5월 말 기준으로 500만원 이하의 소액대출 금리는 4.44%로 2011년 1월 6.33%에 비해 1.89%p 낮아졌습니다.

하나·외환·신한·우리·국민은행 등 5대 시중은행의 경우

외환은행이 5.42%로 가장 높았고 국민은행 4.81%, 우리은행 4.33%, 하나은행4.22%, 신한은행 4.17%로 순위가 집계되었습니다.

신한은행과 하나은행, 우리은행의 경우 소액대출 금리보다 마이너스 대출 금리가 더 적은 수준이므로 주거래 은행이 신한은행 우리은행 하나은행이시라면 소액대출상품 보다는 마이너스통장 상품을 이용하시는 것이 더 금리면에서 이득입니다.

대출 조건은 직장의 유무 그리고 회사의 규모등에 큰 연관이 있습니다. 자신이 맡고 있는 직급이나 연봉에 따라서 달라지며 신용등급이 높은 분들이라면 높은 한도와 다소 낮은 금리로 마이너스 통장 조건에 부합되므로 좀더 쉽게 대출이 가능합니다.

마이너스통장 조건은 4 가지로 나누어지게 됩니다.

첫 번째 조건, 신용도가 6 등급이내 여야 됩니다.

두 번째  조건, 4대 보험 가입되는 직장에서 1년이상 근무를 해야 됩니다. 물론 개인사업자도 마이너스통장 대출이 가능하지만 안정적인 직장인에 비해 대출조건이 까다롭습니다.

세 번째  조건, 자신의 연봉과 비교해 현재 대출 받고 있는 비율이 높으면 안됩니다.

네 번째 조건, 연체등으로 인한 신용상의 문제가 있으면 안됩니다.

네 번째 조건은 은행등의 금융기관 이용시 항상 따라붙는 꼬리표입니다. 그래서 더욱더 신용등급 관리가 중요한 것이지요.

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이런 조건들에 부합하신다면 마이너스 통장 대출을 받기위한 서류에 대해서 알아볼께요.

직장인과 개인사업자에 따라서 서류는 다릅니다.

직장에 다니고 계시다면 재직증명서와 소득금액 증명원, 원천징수 영수증을 준비하셔야 하며,

개인 사업자이시라면 사업자 등록증과 소득금액증명원이 기본적인 서류입니다.

구비 서류는 금융기관과 본인의 상황, 사업종류에 따라서 더 추가될수 있으니 정확한 것은 마이너스 대출 받고자 하는 해당 은행에 직접 알아보셔야 합니다.

한번 만들어 놓으면 다달이 이자만 내기 때문에 괜히 통장이 두둑한 느낌이고 필요할 때 걱정없이 언제 어디에서든지 자유롭게 빼서 쓸 수 있다는 점 때문에 마이너스통장이 무척 편하게 느껴집니다.

하지만 장점을 가지고 있는 반면 단점도 있는 법이지요.

통장에 들어있는 돈을 빼서 쓴후 통장에 채워 갚는 구조라서 내돈이라는 착각이 든다는 것이 가장 큰 단점입니다.

또한 마이너스통장 금리는 일반 신용대출을 받는 것보다 이자가 0.5~1.0% 높다보니 더 많은 이자지출을 해야 하며 마이너스 통장도 신용등급이나 담보에 따라 가산금리가 책정된다는 점입니다.

약정한 금액의 대출금을 다 쓰지 않았더라도 처음 대출받은 금액 그만큼을 대출로 인정하기 때문에 신용한도에 영향을 주고 마이너스대출금 연체시 복리이자로 이자를 내야한다는 등의 단점들이 있습니다.

사용할때는 기분 좋지만 갚을때는 부담스러운 마이너스대출

부자가 되려면 마이너스 통장을 만들지 말라는 재테크 교훈도 있더라구요

하지만 꼭 만들어야 하는 상황이라면 대출금을 갚을수 있는 제대로된 계획과 신중한 고민과 함께 만드시길 바랍니다.

마이너스통장 조건과 금리, 마이너스 대출 서류, 상품을 신청하기 위해 기억해두면 좋을 만한 정보들에 대해서 알아봤는데요 소비를 위한 무분별한 대출이 아니라 현명한 대출이 되시기를 바랍니다.

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